郭世邦:以新模式新生态新科技新思路解决小微问题

 新闻资讯     |      2019-06-18

  讯5月28日消息,由《银行家》杂志主办的“2019中国金融创新论坛”今日在北京召开,平安银行副行长郭世邦在论坛上表示,在全面把握风险的情况下,加大创新,以新模式新生态新科技新思路,服务业内问题,解决凯发网娱乐下载小微企业的问题。

  以下为嘉宾发言实录:

  郭世邦:

  各位领导各位嘉宾大家上午好,我的题目是回归本源,守正出新。

  我国现状看供求供给总量合理,但是结构也是有变化,社融M2增速与GDP增速基本匹配,结构失衡,社会融资靠银行贷款单边拉动,大中型企业资金吞吐,民营小微企业缺口加大,在信息传导方面存在信息部对称,信任成本比较高,企业能否融资各凭本事,从小微企业自身看也面临很多问题,小微企业商业模式单一,可用于担保低压的产品部多,在当前的银行风控手段有限的情况下很难通过信贷审核标准,即使通过了由于客户的管理成本,风险成本比较高,定价也比较高。

  平安银行是提供综合金融服务的商业银行,在全面把握风险的情况下,加大创新,以新模式新生态新科技新思路,服务业内问题,解决小微企业的问题。

  做深做透行业,平安银行选定了医疗健康等行业,对口建立了协助分行,推展营销推动的五大行业事业部,这跟原来的银行事业部不一样。2019年为进一步强化业务聚焦,平安银行在重点行业基础上,围绕基础设施,基础产业等实体经济领域,甄选出一批优秀客户进行重点合作,全面引导业务落地经济和产业实处,做或产业生态,打通融资渠道,小微企业融资金额少,但是流程一点不少。

  平安银行通过多年不遗余力的发展小微企业,形成了“5+1”模式,打通客户模式。平安银行以行业生态圈为依托,聚焦小微企业的经营场景,创新产品模式,产品种类,对小微企业进行场景化管理,解决小微企业融资贵融资难的问题。平安银行结合区块链,云服务,等基础,推出应收帐款SAAS业务,通过无抵押无担保,线上申请,快速放宽,降低了融资成本和门槛,19年一季度贷款余额增长35%,高于全行的平均增速,贷款利率也下降了0.6个百分点。

  为了进一步增强小微企业的发展,平安银行设立了风险沙盒,进入沙盒的产品不断的优化设计方案,最终设计出可在全行推广的优质产品,第做强科技赋能,引导智慧风控,我们今年在马总的要求下,我们银行打造了覆盖贷前贷中贷后全流通的,智慧风控平台。第一是智能决策,经验模型化,智能控制,我们讲政策的要求标签化,参数化,参数系统化,用机防机控代替人防人控,第三是智能预警,通过树立模型,对风险特征进行提炼;第四,智能管理,实现风险指标管理,做到总行不出门,能知全行事;第五,智能放款,我们现在可以实现由人工审核四小时缩短到五分钟,不仅节省了80%的人工,而且实现了7×24全天后的审核。

  我们在开发智能金融平台的同时还开展了三大模型工具,通过金融适度性评价工具,筛查过渡融资的客户,资金链安全性评价工具,可以防范突然死亡风险;僵尸化程度评价,可以防范慢慢死亡的客户;做大做强集团团金,提供综合服务平安银行重点培养一批团体综合服务金融专家,可以根据客户的需求,为客户提供全面一体化的一站式的商行+投行+投资的需求,

  回归本源守正出新,平安银行在市场经济上取得了比较显著的成效,平安在服务实体经济方面确保了强而有力的执行能力,谢谢大家。

  根据嘉宾现场演讲整理,未经本人审阅